Potrzebujesz szybkiej pożyczki? Pożycz ja w mądry sposób

Na każdym kroku zasypywani jesteśmy reklamami firm pożyczkowych. Na ulicy promotorzy wręczają nam ulotki a w telewizji i radio słyszymy o licznych korzyściach płynących z tej formy finansowania. Prawda jest jednak nieco inna: w Polsce odnotowano wzrost odsetek ludności, która popadła w spiralę kredytów. Trzeba również zdawać sobie sprawę z faktu, że na rynku działa całe mnóstwo firm pozbawionych reguł. Niemalże graniczy z cudem odróżnienie uczciwych od oszustów. Czy istnieje choć nikłe prawdopodobieństwo, że w najbliższym czasie ulegnie to zmianie?

Federacja Konsumentów wydała raport dotyczący pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe, które potocznie zwane są chwilówkami. Charakteryzują się one stosunkowo niską kwotą na jaką są udzielane oraz miesięcznym okresem spłaty. Wyżej wymieniona instytucja wzięła pod lupę czternaście umów sporządzonych przez firmy specjalizujące się w udzielaniu pożyczek przez Internet. Podsumowanie raportu budzi wiele zastrzeżeń.
Rzecznik prasowy Federacji Konsumentów podkreśla, że żadna z tych umów nie została oceniona pozytywnie. Pierwszą kwestią, która podlegała dokładnej weryfikacji były informacje przekazywane w reklamie . Okazuje się, że zapewnienia co do możliwości wzięcia pożyczki w 15 minut nie pokrywały się z rzeczywistością, ponieważ samo przeczytanie warunków umowy i dopiętych do niej załączników zajmuje znacznie dłużej.

Pamiętać należy o tym, że Federacja wzięła pod szczególna kontrolę firmy pożyczkowe działające w Internecie, z uwagi na to, że w ich przypadku znacznie skuteczniej można odnieść się do rzeczywistości. Część z nich dla klientów, którzy po raz pierwszy korzystają z usług na zachętę proponowana jest opcja zniesienia odsetek. Ta na pozór kusząca propozycja sprawia, że ryzyko popadnięcia w spiralę kredytów znacznie się zwiększa. O tym, czy pieniądze zostaną przyznane decyduje podpisanie umowy ramowej, zwykle na kilka lat. Jeżeli w odpowiednim momencie jej trwania, nie zostanie wypowiedziana to klient regularnie będzie kuszony nowymi propozycjami. Najważniejszą kwestią w przypadku tego kredytu jest to, że dopiero w momencie spłaty go w wyznaczonym terminie nie pociąga za sobą żadnych kosztów. Osoby, które spóźnią się zobowiązani są do uregulowania wysokich opłat dodatkowych.

Od dawna wiadomo i w zasadzie działania Federacji Konsumentów tylko to potwierdziło, że wszystkie pożyczki przyznawane w ten sposób (z wykluczeniem promocyjnych) są bardzo kosztowne. Ich oprocentowanie obejmuje szereg innych opłat jak, np.: prowizje za udzielenie, która niekiedy sięga 40% pożyczanej kwoty!. Z raportu wynika również, że średnia kwota prowizji za udzielenie pożyczki wynosi niespełna 26%.

Niech się strzeże osoba, która spóźnia się ze spłatą chwilówki! Federacja potwierdziła, że cześć firm sprzedających swoje usługi żąda uiszczenia 150 zł za wysyłkę listu z przypomnieniem o zapłacie. A Ci, którzy spóźnią się o miesiąc ze spłatą internetowej pożyczki, mogą w sumie zapłacić i o 48% więcej!

Czy jest szansa na zmianę?
Podobne działania firm nie spowodują, że ich działalność zostanie zakazana. Jak powszechnie wiadomo banki nie są raczej zainteresowane udzielaniem kredytów na niewielkie kwoty a do tego dokładniej weryfikują wiarygodność klienta. Firmy oferujące tzw. pożyczki są niekiedy ostatnią deską ratunku dla potrzebujących gotówki ludzi.

Na dzień dzisiejszy ciężko jest określić skalę problemu z uwagi na fakt, że firmę pożyczkową może założyć dosłownie każdy – nie potrzeba żadnej licencji ani większego kapitału. Oczywiście znane są i na rynku duże firmy, o którym mówi się najczęściej. Jednak obok nich znacznie trudniejszych do policzenia jest całe mnóstwo małych przedsiębiorstw, które działają bez potrzebnych zezwoleń. Efektem ich działań jest umiejętność dotarcia zarówno do osób starszych z mniejszych miejscowości, jak i młodych ludzi z dużych miast.
Łatwa dostępność do produktów firm pożyczkowych powoduje wzrost zainteresowania. Polak bombardowany jest z różnych stron możliwością zdobycia szybko pieniędzy i coraz częściej z nich korzysta. Szacuje się, że rocznie kilka milionów osób pożycza w ten sposób ponad 5 mld złotych. Z racji faktu, że działalności nikt nie kontroluje nie są znane dokładne liczby. Zatrważające jest, że żaden organ administracji publicznej nie ma do tego potrzebnych uprawnień. Uznaje się, że działanie firm pożyczkowych nie jest zagrożeniem dla stabilności finansowej kraju. Jednak brak dokładnie określonych regulacji rodzi wiele patologii.

Już od kilku miesięcy rząd prowadzi pracę, które mają na celu ustabilizować rynek tzw. chwilówek. Na dzień dzisiejszy osoby korzystające z usług podobnych firm nie mają żadnej ochrony. A trzeba przyznać, że w grupie osób, które najczęściej godzą się na warunki są starsi, gorzej wykształceni i często bez podstawowej wiedzy finansowej. Z tego też tytułu powstała kampania społeczna : „Sprawdź, zanim podpiszesz” adresowana jest w pierwszej kolejności do najsłabszych i najbiedniejszych, którzy jak pokazują badania najczęściej padają ofiarą pożyczkowych oszustów.

Najwyższa pora skontrolować koszty
Największym problemem osób wpadających w spiralę kredytów jest brak świadomości na temat tego, ile tak naprawdę kosztują ich krótkookresowe pożyczki. Regulacje prawne nie określają żadnych granic maksymalnych kosztów, dzięki czemu firmy pożyczkowe oferują iście lichwiarskie warunki. O ile wysokość odsetek podlega regulacjom i w skali roku nie może przekraczać 10% to: opłaty wstępne, prowizja przygotowawcza, obowiązkowe ubezpieczenie czy dodatkowe koszty za obsługę domową są dowolnie pobierane. Wielu klientów nie zdaje sobie sprawy z wysokich kosztów pożyczek a myślą wyłącznie o poprawie ich obecnej sytuacji finansowej.

Większe działalności prosperujące na rynku współpracują z rejestrami dłużników i Biurem Informacji Kredytowej. Tym sposobem odrzucane są wniosku od osób będących w najgorszej sytuacji finansowej. Jednak biorąc pod uwagę ilość dostępnych prywatnych firm, ludzie szukają dalej aż w końcu znajdą pieniądze. Badania pokazują, że w przypadku niektórych firm pieniędzy nie oddaje 30-40% dłużników. Osoby rzetelnie spłacające swoje zobowiązanie pokrywają więc straty jakie przynosi reszta.

Plusem wartym docenienia jest fakt, że część z działających firm pożyczkowych podjęła się próby uporządkowania rynku, ponieważ zdają sobie sprawę z faktu, że zła sława skutecznie odstrasza spore grono klientów. Powstał więc rejestr, w którym można zupełnie bezpłatnie sprawdzić, czy firma, która zajmuje się świadczeniem usług pożyczania pieniędzy prowadzi swoją działalność legalnie. Rejestr ten zamieszczony się w Internecie pod adresem: www.rfn.org.pl i jest zupełne dobrowolny. Wpisują się do niego firmy, które wyrażą na to wyraźną chęć.
Jest to rozwiązanie, które na pewno z korzyścią wpłynie na funkcjonowanie większych firm i poprawę ich reputacji na rynku. Jednak dla małych działalności rejestr może okazać się sposobem na wyeliminowanie przez klientów. Rywalizacja wśród firm pożyczkowych mocno się zaostrza, zwłaszcza teraz, kiedy na rynek wchodzą spółki zagraniczne. Firmy z Niemiec czy Wielkiej Brytanii odkryły, że w Polsce można łatwo i szybko pożyczyć a przy tym dobrze zarobić. Szkoda tylko, że wszystko to dzieje się kosztem ludzi będących w trudnej sytuacji materialnej.

Góra

Dodaj komentarz

Wymagane pola są oznaczone jako *.


Góra

Możemy Ci pomóc!

Zapisz się do newslettera i otrzymuj najnowsze informacje!