Co wpływa na cenę kredytu?

Co wpływa na cenę kredytu? Przede wszystkim należy spojrzeć na kredyt jak na wiele innych produktów, które dostępne są na rynku. Na jego konkretną cenę wpływa szereg czynników. W przypadku kredytu oddziałują na niego różne parametry i zmienne. Te czynniki zarazem na siebie oddziałują i są jedne z drugimi nierozerwalne związane. Należy o tym pamiętać myśląc o tym, ile kosztuje kredyt.

Na cenę kredytu oddziałują m.in. takie parametry, jak: wysokość oprocentowania kredytu, marże pobierane przez banki, różnego rodzaju opłaty i prowizje. Z kolei wymienione tu czynniki zależną są od takich zmiennych, które można śmiało podzielić na cztery grupy. Są to:

Cechy kredytobiorcy:

– wiarygodność i lojalność – kredyt na korzystnych warunkach może otrzymać osoba posiadająca pozytywną historię kredytowania, a także taka osoba, która jest stałym klientem banku,

– Dochody – wyższe dochody są dla banku oznaką mniejszego ryzyka, stąd osoba z wyższymi dochodami może otrzymać od banku ofertę kredytu z mniejszymi opłatami i prowizją,

– Cechy inne – to jaką ofertę kredytu może dany klient otrzymać od banku zależne jest także od innych czynników niż tylko dochód czy pozytywna historia kredytowania. Brane pod uwagę są także m.in. zawód, liczba osób na utrzymaniu, wiek, stan cywilny, miejsce zamieszkania lub też inne zobowiązania finansowe np. zaciągnięte pożyczki online.

Cechy zobowiązania:

Rodzaj i typ – Pożyczka hipoteczna to wyjście kosztowniejsze niż kredyt. tak jak lepszym rozwiązaniem jest kredyt celowy aniżeli gotówkowy,

Okres kredytowania – z jednej strony kredyt długoterminowy oprocentowany jest dla klienta korzystniej niż krótkoterminowy, z drugiej strony długi okres kredytowania wiąże się z większą kwotą włożoną w spłacanie kredytu,

Typ raty – kredyt możemy spłacać w ratach równych albo malejących, które są dla klienta korzystniejsze,

Zabezpieczenie – należy pamiętać o tym, że zabezpieczenie kredytu w oczach banku to dobry argument do obniżenia opłat,

Wkład własny – wpływa korzystnie na zmniejszenie oprocentowania, a także eliminuje przymus wykupienia tzw. niskiego wkładu w przypadku kredytów hipotecznych

Praktyki banku:

Wysokość pobieranych marży i prowizji – ustala je bank na podstawie różnego rodzaju czynników rynkowych, a także przepisów prawa,

Opłaty dodatkowe – wpływają w sposób znaczący na wysokość kosztów kredytu. Są to różnego rodzaju opłaty wiążące się z windykacja zobowiązania,  a także z pobieraniem różnego rodzaju dokumentów.

Otoczenie rynkowe:

Stopy procentowe – jest to oprocentowanie, jakim posługują się banki między sobą pożyczając sobie nawzajem środki finansowe i są nieodłącznym elementem oprocentowania kredytów,

Kursy wymiany walut – dotyczą zobowiązań walutowych. Kurs waluty ma wpływ na cenę kredytu jak to miało miejsce ze słynną sprawą kredytów we frankach szwajcarskich. Banki ustalając ich cenę muszą zważać na dwa czynniki: wymogi prawne i konkurencja.

Jako kredytobiorcy pamiętajmy o tym, ze mamy prawo negocjować warunki umowy.

Góra

Dodaj komentarz

Wymagane pola są oznaczone jako *.


Góra

Możemy Ci pomóc!

Zapisz się do newslettera i otrzymuj najnowsze informacje!